Как отложить деньги "на черный день"

Хорошо иметь фонд сбережений на случай каких-либо чрезвычайных ситуаций. Он может обеспечить вас, если вы лишитесь работы или в период стихийных бедствий, которые могут нанести удар по вашим условиям проживания.

Эксперты рекомендуют иметь сумму, равную затратам в период от 3 до 6 месяцев, так чтобы вы могли рассчитывать на эти сбережения, в случае чрезвычайной ситуации.[1] Следуйте указаниям ниже, чтобы подготовить себе заначку на черный день.

Шаги

1. 1 Увеличьте ваш чистый заработок. Это можно сделать несколькими способами:
   • Если вы делаете взносы по страховым или пенсионным программам или же любые другие добровольные платежи, временно прекратите или уменьшите их, пока не соберете свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Как только соберете необходимую сумму сбережений, возобновите платежи.
   • Если вы получаете налоговое возмещение, попросите вашего работодателя уменьшить сумму налога, удерживаемого из вашей зарплаты.
   • По возможности, рассмотрите вариант сверхурочной работы или выполнения удаленной работы. Это не слишком утомительно и не сильно изменит ваш трудовой день, также, подумайте о работе в праздники или выходные, выберите то, что у вас хорошо получается, например, работу у местного торговца.
2. 2 Постарайтесь жить экономно. Если по болезни вы уже вынуждены так поступать, то ваши затраты уже ниже и вам понадобится меньший размер фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
   • Готовьте дома вместо того, чтобы питаться в ресторанах и кафе. Это поможет вам сэкономить и сделает ваш рацион здоровее.
   • Выращивайте свои продукты, выделив часть вашего приусадебного участка под огород. Если вы не любите садоводство или у вас недостаточно места, выращивайте простые культуры, например, помидоры или кабачки в контейнерах.
3. 3 Всегда соблюдайте баланс при оплате страховки. Помните о том, что страховка - важный инструмент для обеспечения своей защиты от непредвиденных обстоятельств, но в то же время ваши страховые платежи не должны быть слишком высокими. Ищите самые выгодные страховые ставки и постоянно исследуйте рынок. Не нужно быть лояльным по отношению к тому или иному страховому агенту, ваши интересы должны быть на первом месте.
   • Приобретите страховку жилища, домашнего имущества и автомобиля. Вы можете пока не делать себе страхование жизни, если не можете его осилить, но помните о нем и сделайте, как только у вас появится возможность. Страхование доходов - хорошее дополнение к вашему сберегательному фонду. И если вы живете в стране, где медицинские услуги стоят дорого и ваш работодатель не оплачивает за вас медицинскую страховку, вам это необходимо.
   • Снижайте ваши страховые тарифы путем увеличения вычитаемой франшизы, суммы, которую вы платите при наступлении страхового случая. Более высокая франшиза означает меньшие ежемесячные платежи.
   • Также, продумайте, не застрахованы ли вы от того, что больше для вас не актуально; обновления необходимы, к примеру, если вы меняете дом или машину.
4. 4 Продайте те ценные вещи, которыми вы больше не пользуетесь, через специальные интернет-ресурсы. Такие сайты, как газета электронных объявлений Craigslist и аукционы наподобие eBay и Trademe могут помочь вам избавиться от хлама и отложить полученные за него деньги в фонд сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
   • Откройте специальный счет, предусмотренный для прямых платежей с аукционов и он-лайн распродаж, либо же получайте прямые платежи от покупателей через Paypal.
   • Не забывайте о распродажах "на заднем дворе”. Это хорошо подходит для крупных предметов, которые вы не готовы доставлять, например, газонокосилка, мягкий уголок или гардероб.
5. 5 Откройте депозит. Найдите вклад с самой высокой доходностью и без пени за досрочное снятие средств с депозита. Помните, что основная цель фонда на случай чрезвычайных ситуаций ― ликвидность: возможность воспользоваться им в любое время.
   • У он-лайн банков, как правило, более высокие проценты по депозитам, чем в обычных банках. Хорошо поищите, и если найдете банк, готовый платить вам за открытие счета в нем, воспользуйтесь его предложением.
   • Если у вас есть срочный депозит, подумайте о том, чтобы разбить его на более мелкие суммы с разными датами окончания, так что если вдруг произойдет что-то чрезвычайное, вы снимете только одну часть от всей суммы, потеряв проценты только по ней, а не по всей сумме.
6. 6 Настройте автоматические платежи на ваш сберегательный счет. Запланируйте определенную сумму с зарплаты, которая будет перечисляться на счет. Благодаря этому, вы не сможете потратить все деньги и вы не сможете уменьшить эту сумму, так как будете понимать, что она предназначена для фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
7. 7 Не трогайте свой сберегательный счет, пока в этом не появится действительная необходимость. Эта часть важна, и вам нужно определить для себя, что такое чрезвычайная ситуация, а что ― нет. "Не” чрезвычайная ситуация ― это когда на распродажу выставили последнюю пару самых лучших, по вашему мнению, туфлей или когда пришел друг с просьбой занять ему денег. Сбережения "на черный день” нужны для вашей защиты, а не для пополнения гардероба или поддержки друзей. К чрезвычайным ситуациям можно отнести:
   • Стихийное бедствие, из-за которого вам приходится оставить дом и всю домашнюю утварь временно или насовсем
   • Потеря работы или колоссальное сокращение
   • Внезапное заболевание вас или члена семьи, на лечение которого необходимы затраты
   • Война или народные волнения, особенно если вам надо уехать или сделать запасы и т.д.
8. 8 Позаботьтесь об увеличении ваших сбережений на постоянной основе. Когда вы создали фонд на случай чрезвычайных ситуаций, переборите свое чувство страха и беспокойства о том, что вы в нескольких шагах от нищеты. Вот некоторые советы:
   • Поработайте над своим отношениям к деньгам, особенно если вы тратите больше, чем получаете или скрываете деньги от супруга.
   • Составьте свой бюджет; это не так уж и напряжет вас!
   • Не тратьте больше, чем вы зарабатываете. Покупка вещей в кредит ― не самый лучший путь к полной и беззаботной жизни.
   • Ваши сбережения должны иметь большую важность, чем транжирство. Если у вас есть чувство лишения при откладывании средств, опять же, поработайте над своим отношением к деньгам.

Советы

• Есть смысл организовать вашу кредитную линию таким образом, что вы сможете ею пользоваться только в случае чрезвычайной ситуации. Или аннулируйте кредитную карту, если не собираетесь тратить больше, чем получаете. Ваш кредитный счет может быть закрыт, так что не рассчитывайте на него как на источник фонда сбережений на случай чрезвычайной ситуации.
• Вот способы, которые помогут вам не трогать ваши сбережения "на черный день”:
  • Будьте очень самодисциплинированными.
  • Открывайте счет в банке, услугами которого обычно не пользуетесь.
  • Спрячьте карточку счета подальше в глухом темном месте, которое может быть открыто только в случае крайней необходимости, другими словами, уберите ее из своего кошелька.
  • Откройте только он-лайн счет для фонда сбережений и не входите в аккаунт без крайней необходимости – не учите пароль наизусть и т.д. (но, конечно, держите его там, где сможете найти в случае чрезвычайной ситуации).
  • Договоритесь с супругом или партнером, что этот счет неприкасаем; ссылаясь на взаимную вину.
  • Держите часть ваших сбережений "на черный день” в серебряных монетах или слитках. Серебро достаточно ликвидно, но нужно больше внимания при его покупке или трате, чем с наличными или сберегательным счетом.
• Вы можете воспользоваться этими техниками и для других целевых сбережений, например, для оплаты за дом.
• Тщательно оцените сумму, необходимую вам для фонда сбережений "на черный день”, принимая во внимание разные возможные чрезвычайные ситуации. Например, у того, у кого есть свой дом, потребности в сбережениях отличаются от потребностей того, кто арендует квартиру.
• Хотя и советуют не хранить деньги дома, но несколько спрятанных банкнот должно быть на случай, если отключат электричество и банкоматы не будут работать, или сигнал тревоги побудит людей опустошить банкоматы до того, как вы до них доберетесь. Нет ничего смешного в том, чтобы остаться полностью без средств к существованию во время какого-нибудь происшествия, когда люди напуганы отсутствием еды, топлива или связи. Но учтите, что это может закончиться потерей нескольких сотен долларов, если в ваш дом вломятся грабители. Если вы не готовы к этому, тогда бегите к банкомату первым в случае чрезвычайной ситуации типа эпидемии гриппа или стихийного бедствия. На время происшествий у вас всегда должны быть мелкие купюры.[2]

Предупреждения

• Уменьшение ваших пенсионных платежей ведет к увеличению налоговых обязательств, учитывайте это в вашем планировании.
• Вы не можете себе позволить не иметь сбережения "на черный день”, даже в студенческие годы.[3]
• Не создавайте фонд сбережений на случай чрезвычайных ситуаций за счет кредитов и долгов. Откладывайте те суммы, которые можете себе позволить и не влезайте в еще большие долги.
• Деньги, заработанные на удаленной работе или работе по совместительству, подлежат налогообложению. Изучите свои налоговые обязательства (включая квартальные платежи государству) при таких денежных поступлениях. Посоветуйтесь с налоговым консультантом, если у вас есть какие-то вопросы.

Что вам понадобится

• Сберегательный счет (депозит)
• Небольшие суммы наличных, отложенные на случай стихийного бедствия или проблем со здоровьем.