Как консолидировать студенческий кредит

Если вы один из многих, кому потребовалось брать студенческий кредит на образование, то вы знаете, как непросто контролировать различные ежемесячные платежи, процентные ставки и продолжительность кредитов, а также осуществлять платежи. Чтобы помочь студентам объединить их отдельные кредиты в один, существует такой сервис, как консолидация студенческих кредитов. Он позволяет заемщику осуществлять один ежемесячные платеж, который обычно меньше, чем платежи по нескольким кредитам. Читайте дальше, чтобы узнать, как консолидировать ваши кредиты и выплатить долги.

Шаги

1. 1 Оцените риски консолидации долга. Существуют риски консолидации вашего кредита, и это значит, что этот вариант подходит не для всех. Постарайтесь взвесить все «за» и «против» консолидации студенческого кредита, прежде чем принимать какое-либо решение:
   • Аргументы за:
     
     • Упрощение ваших платежей. Три, пять или иногда даже семь разных кредитов можно объединить в один с единой процентной ставкой.
     • Преимущества плана погашения кредита на подоходной основе. Это удобное решение, если у вас небольшая зарплата – ежемесячный платеж будет составлять определенный процент от вашего месячного дохода. Платеж также растет при повышении зарплаты и уменьшается при ее снижении.[1]
     • Переход на фиксированную процентную ставку. Это означает, что процентная ставка остается неизменной в течение срока выплаты кредита.
   • Аргументы против:
     • Вероятнее всего, вам придется платить больше в течение срока выплаты кредита. Возможно, ежемесячный платеж снизится, но при этом увеличится число платежей и общая процентная ставка.
     • Вы потеряете все привилегии заемщика, связанные с отдельными кредитами. Такие преимущества включают дисконт на размер процентной ставки, основные скидки или прибыль от погашения. [2]
     • Консолидацию кредита невозможно отменить. После ее осуществления нет клавиши «отмена» - ваши исходные кредиты являются недействительными. Возможно, вам придется выплачивать кредит на невыгодных условиях.
     • Возможна высокая процентная ставка. Верхний предел федеральной процентной ставки для консолидированных кредитов составляет 8,25%. Ваша процентная ставка может быть не такой высокой, но выплачивать 8,25% в течение 25 лет – это довольно много.
2. 2 Узнайте, есть ли у вас частные кредиты. Консолидация студенческих кредитов не включает частные кредиты. Это значит, что если у вас есть и федеральные, и частые кредиты, то в лучшем случае вы сможете объединить их в два кредита. Если у вас есть только федеральные или только частные кредиты, то вы можете объединить их в один.
3. 3 Узнайте, какие федеральные кредиты подлежат консолидации. Большинство из них, но не все, могут быть консолидированы. В рамках программы консолидации кредитов объединить в один кредит можно следующие:
   • Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты
   • Субсидированные и несубсидированные кредиты Федеральной программы Стэффорда
   • Прямые кредиты PLUS
   • Кредиты PLUS Федеральной семейной образовательной программы (FFEL)
   • Дополнительные студенческие кредиты
   • Кредиты Федеральной программы Перкинса
   • Федеральные программы для студентов медицинских специальностей
4. 4 Сравните ваши актуальные и потенциальные платежи и процентные ставки. Объединение студенческих кредитов – это серьезное финансовое решение, поэтому добросовестная подготовка окажется полезной в долгосрочной перспективе: у вас будет меньше трудностей, вы сохраните больше денег или выплатите долг быстрее.
   • Узнайте у консультанта(-ов) по кредитам размер ваших текущих платежей. Если вы не знаете, кто может предоставить информацию по вашему кредиту, используйте онлайн-сервис here. Введите все ежемесячные платежи и платежи по процентной ставке и узнайте срок выплаты вашего кредита.
   • Узнайте размер ежемесячного платежа и платежа по измененной процентной ставке, позвонив в Центр консолидации кредитов по телефону 1-800-557-7392, или на сайте consolidation calculator.
   • Сравните результаты. Стоит ли удобство осуществлять один ежемесячный платеж потенциального роста процентной ставки? Будет ли выгодно осуществлять платежи в меньшем размере на протяжении большего периода времени? Здесь нет правильных или неправильных ответов – все зависит от вашей ситуации.
5. 5 Узнайте требования для участия. Для объединения студенческих кредитов необходимо соответствовать нескольким требованиям:
   • Необходимо наличие как минимум одного прямого кредита или кредита по программе FFEL, который находится в льготном периоде или выплачен.
   • Вам потребуется уладить все невыплаченные кредиты с кредитным консультантом до объединения кредитов и осуществить все выплаты по ним согласно подоходному плану.
   • Вы не можете объединить уже объединенные кредиты, за исключением некоторых случаев. В большинстве случаев повторная консолидация невозможна. Узнайте у вашего консультанта, является ли ваш объединенный заем исключением.
6. 6 Позвоните или свяжитесь по электронной почте с компанией, занимающейся объединением студенческих кредитов. Если вы планируете объединить федеральные студенческие кредиты, для регистрации перейдите по ссылке loanconsolidation.ed.gov/ . Если вы планируете объединить частные студенческие кредиты, Forbes рекомендует использовать услуги Chase, NextStudent, Student Loan Network или Wells Fargo.[1]
7. 7 Заполните заявку на консолидацию кредитов в соответствии с требованиями компании. Постарайтесь заполнить все поля, чтобы не задерживать подтверждение вашей заявки. Убедитесь, что вы можете предоставить следующую информацию:
   • ваш настоящий адрес
   • номер социального обеспечения
   • имена, адреса и телефонные номера двух поручителей
   • информация о месячном бюджете
   • информация о месячном доходе и расходах
   • предполагаемый размер займа для объединения
   • номера кредитов для объединения
   • имена и адреса консультантов по кредитам (эта информация указана на ежемесячном платежном документе)
   • баланс невыплаченного займа/ информация по невыплаченной сумме
8. 8 Ожидайте подтверждения вашей заявки. Продолжайте выплачивать предыдущие займы до получения сообщения от компании, которое подтверждает полную выплату всех предыдущих займов.

Советы

• Процент, выплачиваемый по студенческому кредиту, может подлежать вычету из налоговой базы – проконсультируйтесь со специалистом по налогообложению.
• Многие компании незначительно снижают процентную ставку, если вы соглашаетесь на автоматические выплаты с вашего чекового счета.

Предупреждения

• Федеральные и частные студенческие кредиты не подлежать объединению. Вы можете объединить только несколько федеральных или несколько частных кредитов – соединить кредиты разных типов в один невозможно.
• Некоторые компании, занимающиеся объединением кредитов, имеют минимальное и максимальное число кредитов для объединения.
• Продолжайте выплачивать предыдущие займы до получения сообщения от компании, которое подтверждает полную их выплату. Несвоевременные выплаты могут негативно повлиять на подтверждение вашей заявки.