Как быстро улучшить кредитную историю

2 методика:домашняя работаотслеживайте задолженность

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

Метод 1 из 2: домашняя работа

1. 1 Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.
2. 2 Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.
3. В идеале вы уже должны проделывать это раз или два в год. Один раз в год бесплатно. В последующие разы готовьтесь платить.[1]
4. Знайте, что всего существует три кредитных балла. Получение кредитного отчета является первым шагом на пути к улучшению кредитной репутации. Но ни в коем случае не последним. Вам придется продолжать копать дальше, и выложить больше денег, чтобы получить все три кредитных балла.
5. 3 Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.
6. Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
7. То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.

Метод 2 из 2: отслеживайте задолженность

1. 1 По возможности гасите образовавшуюся задолженность в срок. Около 35% вашего кредитного рейтинга определяет история платежей.[2] А именно платили ли вы по счетам в срок. Если на вас висит непогашенная задолженность найдите способ ее закрыть.
2. Ваш кредитный рейтинг падает с каждым просроченным платежом. Он падает снова если просрочка составляет 30 дней. И еще раз на 90-й день просрочки.
3. 2 Используйте кредитную карту с умом. По возможности расплачивайтесь наличкой вместо кредитки. Попросите взаймы у членов семьи, если наверняка знаете, что сможете вернуть. Если вы будете использовать кредитку не очень часто, то вам легче будет выплачивать проценты и основной долг. Ваш кредитный рейтинг будет расти по мере уменьшения вашей задолженности и исправного погашения процентов.
4. 3 Если можете, проведите реорганизацию вашего долга. У вас может быть несколько кредиток и долг на каждой из них. Не все долги одинаковы в этом случае. Чем ближе вы приближаетесь к лимиту, установленному на каждой кредитной карте, тем сильней это ударит по вашему кредитному рейтингу.
5. Что такое соотношение долга к лимиту? Это мера, также известная как использование кредита, определяющая коэффициент количества использованных кредитных средств к установленному лимиту.[3] Например, если лимит кредитной карты равен $1,000, при этом использовано $900, то такая карта будет иметь очень высокое соотношение долга к лимиту, равное 90%.
6. В идеале использование кредита не должно превышать 10%. Будет очень здорово, если вы сможете свести ваш общий долг к 10% и менее от доступных кредитных средств. Это должен быть ваш целевой уровень долга, даже если потребуется некоторое время, чтобы достичь его.
7. Переведите долг с одной карты на другую. Если на одной из ваших карточек установлен большой лимит, а на другой имеется большая задолженность, рассмотрите возможность перевести часть долга с одной карты на другую. Это может помочь сгладить ваше использование кредита.
8. 4 Увеличьте лимит. Подайте заявление на увеличение кредитного лимита. Правда, с не очень высокой кредитной репутацией у вас могут возникнуть с этим сложности. Но в любом случае это снизит ваш общий уровень использования кредитных средств и улучшит кредитный рейтинг.[4]
9. Соберите все вспомогательные документы, которые могут продемонстрировать, почему вам нужно предоставить увеличение лимита (новая работа, увеличение зарплаты, премиальные и т.д.) и озвучьте свою ситуацию агенту по телефону.
10. Однако будьте осторожны, так как увеличение лимита может привести к падению кредитного рейтинга на несколько пунктов. Если компании по выпуску кредитных карт запросит разрешения на проверку кредитного рейтинга в целях одобрения вашей заявки на увеличение лимита, отклоните запрос!
11. 5 Знайте, что отчет о тратах по дебетовым картам не сдается в кредитные бюро. Возможно, вы думаете, что, сделав взнос на кредитную карту заранее, вы тем самым, улучшите свои кредитные показатели. Подумайте еще раз. Траты по дебетовым картам не контролируются тремя основными кредитными бюро и соответственно никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг.[5] Однако вы можете получить кредитную карту под обеспечение (кредитную карту с гарантией в виде залога, который и становится лимитом) и использовать ее, чтобы поправить свой кредитный рейтинг.[6]
12. 6 Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.
13. Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.
14. 7 Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг.[7] Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.

Советы

• Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
• Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.

Предупреждения

• Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
• Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.