Как стать финансово дисциплинированным

2 части:Приступите к основамИспользуйте конверты

Вы хотите с легкостью копить деньги и в то же время не отказывать себе в развлечениях? Существует простой способ копить, наслаждаться жизнью и не беспокоиться каждый день о своем финансовом состоянии. Прочитайте эту статью, чтобы узнать о первых шагах на пути к своей финансовой дисциплине.

Шаги

Часть 1 из 2: Приступите к основам

1. 1 Организуйте свои финансовые документы. Выделите папку, или ящик, или коробочку с секциями для всех ваших документов по расходам, страховкам, активам, доходам и обязательствам. Вы можете разделить финансовые документы на секции со следующими названиями:
   • Дом/Квартира
   • Ежемесячные расходы
   • Доходы
   • Страховка
   • Медицинские расходы
   • Транспортное средство
   • Коммунальные услуги
   • Налоги
2. 2 В каждую секцию положите все соответствующие документы. Например, в секцию "Дом/Квартира” нужно положить документы по ипотеке или аренде. В секцию "Коммунальные услуги” - платежки за газ/электричество, воду, канализацию, ТВ/интернет, телефон. Секция "Ежемесячные платежи” будет содержать все счета по развлечениям, продуктам, бензину и так далее.
3. 3 Теперь определите величину ваших расходов в каждой категории. Некоторые расходы, такие как выплаты по ипотеке/аренде и коммунальные платежи, являются необходимыми. Однако, вы можете сократить ежемесячные расходы, определив, прежде всего, сколько вы тратите на развлечения, продукты, бензин, а также сколько снимаете наличных.
4. 4 Составьте баланс, указав в одном столбце все ваши доходы, а в другом – все ваши расходы. Делайте это примерно в течение трех месяцев, чтобы получить общую картину. Составляя баланс в течение трех месяцев, вы сможете увидеть, сколько вы тратите на еду, или на походы в кино, или на что-либо еще. Это также помогает вам понять, какие расходы вы могли бы сократить.
5. 5 Поставьте цели. Запишите все, что вы хотите выполнить. Помимо самих целей, запишите, сколько вам будет стоить достижение этих целей и сколько времени это займет. Например,
   • Купить дом – 7.8 млн. рублей x5% платеж = 390 тыс. рублей, накопить – до июня 2010 года. Это даст вам понимание того, сколько вам необходимо накопить для достижения своих целей.
6. 6 После того, как вы запишите свои цели, определитесь, какие из них являются краткосрочными (которые необходимо достичь в течение 5 лет) и рассчитайте, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц. Скажем, вы хотите купить машину, которая будет стоить вам 1.17 млн. рублей. Вы можете взять займ на 1.17 млн. рублей, который вам нужно будет выплатить в течение трех лет. Ваш ежемесячный платеж (без учета процентов) составит примерно 32.5 тыс. рублей
7. 7 Теперь вы могли бы отложить некоторое количество денег, чтобы сократить сумму взятого займа или чтобы не брать его, накопив полную сумму. Реалистично смотрите на вещи, поскольку вам также необходимо учитывать и ваши повседневные расходы.
8. 8 Вы могли бы попросить ваш отдел по заработной плате перечислять определенное количество денег на ваш сберегательный счет до того, как заработная плата будет зачислена вам на расчетный счет. Прежде всего, сохраните часть денег, а затем тратьте только ту сумму, которая была зачислена вам на расчетный счет.
9. 9 Вы можете воспользоваться специальной настройкой ваших счетов, чтобы деньги зачислялись на ваш пенсионный или сберегательный счет до того, как вы увидите деньги на расчетном счете. Это поможет вам автоматически накапливать определенную сумму денег на случай экстренной ситуации и для будущих нужд.
10. 10 Поищите варианты для сокращения расходов. На самом деле, существует больше способов, чем вам может показаться при просмотре вашего бюджета. Вот несколько примеров:
    • Посещайте утренние сеансы в кинотеатрах вместо более поздних, которые идут по полной стоимости.
    • Посещайте рестораны раз в неделю/месяц вместо нескольких раз в неделю
    • Готовьте кофе дома и берите еду с собой на работу/в колледж вместо того, чтобы заходить в кофейню по пути на работу/в колледж
    • Оставляйте свою кредитку дома, когда отправляетесь за покупками
    • Не отправляйтесь в продуктовый магазин, когда вы голодны (вы склонны покупать больше продуктов при ощущении голода).

Часть 2 из 2: Используйте конверты

1. 1 Учитывайте в бюджете каждую зарплату. Вам необходимо знать, куда идет каждый рубль вашей зарплаты. Чтобы сделать это, вам нужно создать категории, такие как еда, одежда, электричество, даже расходы на развлечения. Распределите вашу зарплату по этим категориям.
   • Это полностью зависит от того, как вы распределяете вашу зарплату и сколько вы склонны тратить на продукты и одежду и тому подобное.
   • Иногда вам придется сокращать определенные типы расходов, чтобы откладывать деньги и быть уверенным, что вы не чувствуете напряжения в финансовом плане.
2. 2 Заполните конверты. После того, как вы распределили свою зарплату, вам нужно будет положить в конверт сумму денег, выделенную для каждой категории. Например, если вы выделили 4000 рублей для конверта "Еда”, вы кладете 4000 рублей в этот конверт.
3. 3 Не пополняйте конверты до следующей зарплаты. Это значит, что если вы потратили деньги из какого-либо конверта, больше в нем ничего нет, это были все деньги, которые вы выделили из последней зарплаты. Например, если вы растратили разом все 5850 рублей из категории расходов на развлечения, вы не должны идти в банкомат, чтобы снять денег и пополнить конверт.
   • Конечно, не стоит допускать глупостей. Если вам необходимо поесть, и вы уже потратили все деньги, выделенные на еду, вы можете снять наличные со счета. Это нормально. Вам необходимо помнить, каким был ваш бюджет до следующей зарплаты.
4. 4 Идеальный результат придет к вам со временем. В первое время система не будет работать слаженно на все 100%. Это нормально. Вам понадобится несколько месяцев, чтобы привыкнуть к процессу бюджетирования и чтобы понять, сколько вам нужно тратить на необходимые вещи, такие как еда и электричество, перед тем, как вы сможете выделить больше денег на покупку одежды и развлечения.
5. 5 Постарайтесь избегать использования пластиковых карт. Очевидно, будут моменты, когда вам необходимо будет воспользоваться дебетовой или кредитной картой или даже выписать чек (да, это старомодно). Просто помните, что намного легче расплатиться картой и не чувствовать при этом, что вы тратите деньги, чем наблюдать реальное количество денег, которое вы отдаете из своих рук.

Советы

• Ждите скидок и делайте покупки вне сезона. Нет ничего лучше, чем купить свитер, который стоит 1950 рублей, за 312 рублей на летней распродаже!
• Финансовая дисциплина требует времени, поэтому вносите изменения в свои расходы постепенно.
• Другим не всегда везет больше. Если ваш друг купил самые модные ботинки или айпод, это не значит, что вам тоже нужно это купить. Ведь вы не знаете всей истории.. вы не знаете, в каком финансовом положении находится этот человек.
• Вы все еще хотите наслаждаться жизнью, но в рамках бюджета. Вам нужно будет время, чтобы осознать, что существует не так много вещей, без которых вы не могли бы прожить.
• Определите разницу между своими желаниями и потребностями. Что вам нужно сделать, чтобы преуспеть в жизни?
• Вы можете составить таблицу в Excel, чтобы организовать все типы расходов, с которыми вы сталкиваетесь за месяц. Просто нужно внести все затраты и вы автоматически сможете получить их общую сумму.